ファイナンシャルプランナーが「独立系FP」「企業系FP」「保険を売らないFP」と名乗っているのを見たことがあると思います。
それぞれがどんな意味なのか、そういえばよく知らないな…と思ったかもしれません。私は「独立系の保険を売らないFP」です。
今日ここでは、「独立系FP」「企業系FP」「保険を売らないFP」がどんな方たちなのか書いていくとともに、自分に合ったFPを探す方法を書いていきます。
「独立系FP」
特定の金融機関に属せず、中立的な立場からアドバイスを行うファイナンシャルプランナーです。
独立系FPを利用するメリット：中立的な立場からアドバイスを行えることや、長期的な関係が築きやすいこと
デメリット：相談料が発生する、個人の力量に差がある
「企業系FP」
金融機関に所属して、その会社のサービスを販売しながらアドバイスをするファイナンシャルプランナーです。
「企業系FP」を利用するメリット：相談料やライフプラン作成が無料の場合が多く、特定の商品に詳しい
デメリット：その企業が扱っている商品しか取り入れてもらえない。会社のノルマに影響され、顧客本位のアドバイスが行われない場合がある。いいと思ったFPでも転勤してしまう場合がある
保険を売らないFP
「保険を売らないFP」という肩書も多く見かけるようになりました。なぜ「保険を売らない」と、敢えて言わないといけないのでしょうか？
その前に「保険を売るFP」を考えてみたいと思います。企業系FPで紹介したメリットに相談料が無料というのがあります。
顧客から相談料を取らない、では、どこから収益を得るかというと保険を売った保険会社からです。
無料だからと相談に行き、保険を必要としていない人が保険を勧められてしまうケースがあるのです。
そのため、保険を勧められるのではないか？と心配になる相談者に対して、「保険を売らないFP」と名乗る人が出てきました。
「相談料はいただきますが、特定の商品を販売するようなことはありません」という意味合いを、「保険を売らないFP」という言葉で表しているのです。
保険を売らないFPのメリット：保険を販売されない、独立系FPが多く中立的な立場からのアドバイスをもらえる
デメリット：相談料が発生する、個人の力量に差がある
独立系FPの中に、保険を売らないFPが含まれると考えていいでしょう。
自分に合ったFPを探す方法
ファイナンシャルプランナーに相談をしたいと考えた時は、先ず「独立系FP」と「企業系FP」のメリットデメリットと、自分の相談したいことを照らし合わせると、自分がどんなファイナンシャルプランナーを必要としているのか分かってきます。
例えば、「保険の加入は考えていない」「中立的な立場からのアドバイスが欲しい」場合は、保険を売らないFP（または独立系）を選ぶといいでしょう。
ファイナンシャルプランナーと長くお付き合いをしていきたいと思う場合は、転勤などの心配がない独立系ファイナンシャルプランナーでしょう。
独立系のファイナンシャルプランナーは、ホームページやブログを開設しています。
ホームページには起業したきっかけや想いが書いてありますし、ブログやメルマガなどの文章は人柄が伝わります。
自分に合うと感じたファイナンシャルプランナーに相談すると、こんなはずじゃなかったと思うことが減らせます。
まとめ
「独立系FP」「企業系FP」「保険を売らないFP」がどんな方たちなのか書いていきました。
「独立系FP」は、特定の金融機関に属せず、中立的な立場からアドバイスを行うファイナンシャルプランナー。
「企業系FP」は、金融機関に所属して、その会社のサービスを販売しながらアドバイスをするファイナンシャルプランナー。
「保険を売らないFP」は、「特定の商品を販売するようなことはありません」という意味合いを、「保険を売らないFP」という言葉で表しているファイナンシャルプランナー。
それぞれのメリットデメリットと、自分の相談したいことを照らし合わせると、自分がどんなファイナンシャルプランナーを必要としているのか分かってきます。
独立系や保険を売らない系のファイナンシャルプランナーは、そのファイナンシャルプランナーと長いお付き合いになる可能性が高くなります。
ホームページやブログなどを読んで、自分に合うと感じたファイナンシャルプランナーに相談することをお勧めします。
