60代はいきいきと、その先の老後は安心して

1．相続したお金や退職金などのまとまったお金を、60歳からの人生に活かすファイナンシャルプランナーです。

はじめまして。独立系ファイナンシャルプランナーの森悦子です。

親から受け継いだお金や退職金など、まとまったお金をお持ちの50代女性を中心に、一人ひとりの暮らしに合わせて、お金の役割と老後の見通しを整えています。

50代は、子育てが一段落し、親の相続や自分たちの退職後の暮らしが、少しずつ現実になってくる時期です。「これからは自分の人生も大切にしたい」と思う一方で、お金のことを考えると、心配が先に立つ方もいらっしゃいます。

「長生きしたら、老後資金が足りなくなるのではないか」

「まとまったお金があっても、使わない方が安心なのではないか」

「旅行や趣味にお金を使っても、本当に大丈夫なのか」

「投資をした方がよいと言われても、自分にはよく分からない」

こうした迷いに答えを出すには、お金の額だけでなく、これからどのような暮らしをしたいのかを考えることが大切です。

望む暮らしが見えてくると、何にお金を使い、将来のためにいくら備え、どのくらいを育てていけばよいのかを、具体的に整理できるようになるからです。

2．老後資金を守るだけでなく、人生を楽しむための役割も考えます

老後のお金を考えるときは、「いくら必要か」「いくら不足するか」という数字だけに目が向きがちです。

もちろん、将来のお金が足りるかを確認することは大切です。しかし、必要な金額だけを考えていると、「できるだけ使わないこと」が目標になってしまう場合があります。

私が大切にしているのは、将来への安心を確保しながら、お金を人生の楽しみにも活かすことです。

そのために、まとまったお金を「使う」「育てる」「備える」「残す」という4つの役割に分けます。

やりたいことに使うお金、将来のために育てるお金、病気や介護などに備えるお金、家族や次の世代に残すお金。役割を整理すると、「自分のために使ってよいお金」も見えてきます。

お一人おひとりのお話を伺い、その方に合ったお金の持ち方を個別にご提案できるのは独立系FPならでは、ご本人が「これなら私に合っている」と納得できる答えを導き出すことを大切にしています。

3．同世代の女性に、自分のお金を判断する力を持ってほしい

私がファイナンシャルプランナーとして仕事を始めたのは、同世代の女性がお金の知識を十分に持たないまま、相続や老後という大きな節目を迎えていることに、強い危機感を覚えたからです。

まとまったお金が入っても、金融機関から勧められた商品が自分に合うのか分からない。インターネットで調べても、情報が多すぎて判断できない。お金がないからではなく、判断する基準が分からないために、不安を抱えている方もいらっしゃいます。

特に必要だと感じているのが、50代の女性が金融投資の知識を身につけることです。

投資をしてこなかった方が、50代になって突然まとまったお金を受け取っても、すぐに判断できないのは当然です。だからといって、分からないまま金融機関に任せたり、不安からすべてを預金に置いたままにしたりするのではなく、まずは自分に必要な知識を得ることが大切だと考えています。

投資の仕組みやリスクを分かりやすくお伝えし、まとまったお金の一部を「育てるお金」として取り入れる方法をご提案します。

内容を理解したうえで、金融投資が始められる。その力が、これから長く続く安心につながると思っています。

4．老後への心配が、これからの楽しみに変わっていきます

ご相談では、最初に60歳からやりたいことを書き出していただきます。

旅行をしたい、趣味を続けたい、住まいを整えたい、子どもや孫を応援したい。大きな夢でなくても構いません。ご自身が楽しみに感じることを、まず言葉にしていきます。

そのうえで、今後の収入、年金、生活費、資産、住まいにかかる費用、医療や介護への備えなどを確認し、老後のライフプランを作成します。

「旅行にいくら使えるのか」

「何歳まで働くと安心なのか」

「運用に回せるお金はいくらなのか」

「家族にどのくらい残したいのか」

こうした迷いを一つずつ数字で確かめ、まとまったお金の役割を整理します。

将来の見通しが分かると、「とにかく減らさないようにしなければ」という不安が少しずつほどけ、「これならやってみよう」と、これからの人生に目を向けられるようになります。

5．60代はいきいきと、その先の老後は安心して

私が目指しているのは、老後のお金の不安を軽くすることだけではありません。

人生には、その年代だからこそできることがあります。体力があり、自由に動ける60代は、ご自身のために時間とお金を使える大切な時期です。

親から受け継いだお金や退職金などのまとまったお金を、これからの人生の味方に。60代はいきいきと、そして、その先の老後は安心して過ごしていただきたい。それが私の願いです。

保有資格

2級ファイナンシャル技能士（AFP）

証券外務員一種

宅建士

賃貸不動産経営管理士

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